Восстановление ПВК ПОД/ФТ

от 9 000 р.

Разница между двумя сценариями принципиальная. Обновление — это работа с тем, что уже есть: антиотмывочный регламент в наличии, но после очередных поправок в 115-ФЗ перестал соответствовать актуальным требованиям. Здесь иначе.

Нормативного пакета нет совсем. Или есть, но это скачанный шаблон без привязки к конкретной компании. Или был утерян при смене ответственного сотрудника, реорганизации, технической аварии. Или составлялся несколько лет назад и прошёл через столько итераций законодательства, что создать заново проще, чем переработать.

В каждом из этих случаев организация де-юре работает без утверждённого регламента финансового мониторинга — и это прямое нарушение статьи 7 федерального закона № 115-ФЗ.

Росфинмониторинг вправе инициировать надзорное мероприятие без предупреждения — по жалобе, по запросу прокуратуры или по итогам анализа переданных финансовых сообщений. Один из первых запросов при любой проверке — предоставить действующий внутренний регламент по ПОД/ФТ.

Если он отсутствует, утерян или не соответствует требованиям постановления Правительства № 1157 (вступило в силу в августе 2025 года), это фиксируется как самостоятельное нарушение — независимо от того, как проводились сами сделки. Штраф по статье 15.27 КоАП составляет от 50 000 до 100 000 рублей для компании и от 10 000 до 30 000 рублей для должностного лица. Оплата штрафа не снимает обязанности устранить нарушение — корректный пакет всё равно придётся составить.

Параллельный риск — реакция банка. Кредитные организации проверяют соответствие по 115-ФЗ при открытии расчётного счёта и в рамках текущего комплаенса. Если запрашиваемые материалы не предоставлены или вызывают сомнения — операции могут быть ограничены.

Шаг 1 — анализ ситуации. Выясняем, что есть в наличии, когда последний раз составлялся регламент, были ли предписания или штрафы. Это определяет объём работы.

Шаг 2 — разработка под конкретную организацию. Шаблон из открытого источника не является внутренним регламентом в юридическом смысле. Нормативный пакет должен отражать реальную структуру бизнеса: форму регистрации (ИП или агентство), численность персонала, расчётные инструменты, характер операций. Проверяющий видит сразу, написан комплект под конкретную компанию или взят из интернета.

Шаг 3 — утверждение. Порядок внутреннего контроля вступает в силу только после подписания приказом руководителя или индивидуального предпринимателя. Файл без приказа юридически не существует.

Шаг 4 — загрузка в личный кабинет. Актуальная редакция размещается на портале fedsfm.ru. Если кабинет не зарегистрирован или доступ утрачен — это решается на том же этапе.

Структура антиотмывочного регламента у индивидуального предпринимателя и у юридического лица отличается по объёму и содержанию программ. В агентстве есть наёмный персонал — значит, нужны инструкции для сотрудников, программа обучения, порядок назначения специального должностного лица. У ИП, работающего самостоятельно, ряд этих блоков устроен иначе.

Если деятельность только начинается и комплект нужно создать с нуля — это другой сценарий: разработка ПВК для ИП или для агентства недвижимости. Данная услуга предполагает, что компания уже работает, карточка КПУ подана, но нормативная основа утрачена или не создавалась должным образом.