Разработка правил внутреннего контроля по 115-ФЗ
от 9 000 р.
Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» — один из самых требовательных нормативных актов в российском праве. Он обязывает тысячи компаний выстроить систему внутреннего контроля: задокументировать процедуры, назначить ответственных и регулярно обновлять пакет нормативных материалов под изменения законодательства. На практике именно здесь у бизнеса возникает больше всего сложностей — закон объёмный, регулятор строгий, а цена ошибки высока.
Если вы только открываете бизнес или получили предписание от Росфинмониторинга — разработка ПВК потребуется до начала работы или в сжатые сроки. Как это сделать грамотно и без последствий, разберём подробно.
Кто обязан составлять правила внутреннего контроля
Что такое ПВК и зачем он нужен бизнесу
Закон 115-ФЗ охватывает широкий круг субъектов. Это не только банки — обязанность выстроить систему противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма распространяется на:
Если ваша сфера деятельности подпадает под действие закона, откладывать подготовку ПВК нельзя. Утверждённый пакет должен быть готов до старта работы — таково прямое предписание нормы.
- микрофинансовые структуры и кредитные кооперативы
- ломбарды и лизинговые компании
- страховщиков и страховых брокеров
- профессиональных участников рынка ценных бумаг
- операторов платёжных систем
- риелторов при сделках с недвижимостью
- Агентства недвижимости
- нотариусов, адвокатов и юридические бюро при проведении ряда операций
- структуры, работающие с электронными деньгами и цифровыми активами
- аудиторские и бухгалтерские фирмы
Если ваша сфера деятельности подпадает под действие закона, откладывать подготовку ПВК нельзя. Утверждённый пакет должен быть готов до старта работы — таково прямое предписание нормы.
Правила внутреннего контроля — это главный внутренний акт субъекта в сфере ПОД/ФТ. Он описывает, как компания выявляет операции, связанные с легализацией преступных доходов, как идентифицирует клиентов, каким образом фиксирует и передаёт сведения в Росфинмониторинг, и что предпринимает при подозрительных транзакциях.
Важно понимать: единой утверждённой формы ПВК в законодательстве нет. Каждый субъект составляет его самостоятельно с учётом вида бизнеса, корпоративной структуры и специфики проводимых операций. При этом содержание должно строго соответствовать предписаниям регулятора — Банка России или Росфинмониторинга, в зависимости от того, кто осуществляет надзор.
Именно поэтому скачать готовый шаблон и подставить название своей фирмы — не выход. Такой акт не выдержит проверку, а значит, риск штрафа сохраняется в полном объёме.
Важно понимать: единой утверждённой формы ПВК в законодательстве нет. Каждый субъект составляет его самостоятельно с учётом вида бизнеса, корпоративной структуры и специфики проводимых операций. При этом содержание должно строго соответствовать предписаниям регулятора — Банка России или Росфинмониторинга, в зависимости от того, кто осуществляет надзор.
Именно поэтому скачать готовый шаблон и подставить название своей фирмы — не выход. Такой акт не выдержит проверку, а значит, риск штрафа сохраняется в полном объёме.
Что должно входить в состав ПВК
Подготовка правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ предполагает создание многоуровневого пакета. В него обязательно входят программы по каждому направлению внутреннего контроля.
Стандартный комплект включает:
Стандартный комплект включает:
- программу идентификации клиентов, их представителей и бенефициарных владельцев
- программу оценки и управления рисками легализации доходов
- программу выявления операций, подлежащих обязательному контролю
- программу документального фиксирования информации
- программу подготовки и обучения сотрудников
- программу хранения сведений и материалов
- программу проверки контрагентов на предмет санкционных ограничений
20 000 р. / комплект
02/ Разработка комплекта документов при постановке на учет в Росфинмониторинг ПОД/ФТ/ФРОМУ для ООО
Подходит риэлторам и агентствам с регулярными сделками и несколькими клиентами одновременно.
Непрерывное юридическое и регламентное сопровождение, направленное на поддержание кабинета в нормативном, проверяемом и устойчивом состоянии
Непрерывное юридическое и регламентное сопровождение, направленное на поддержание кабинета в нормативном, проверяемом и устойчивом состоянии
от 15 500 р. (агент) /
от 50 000 р. (АН)
от 50 000 р. (АН)
04/ Абонентское обслуживание
Актуализация Правил внутреннего контроля (ПВК) ПОД/ФТ в связи с изменениями законодательства и практики Росфинмониторинга.
Услуга подходит тем, у кого документы уже есть, но требуется привести их в актуальное и безопасное состояние.
Услуга подходит тем, у кого документы уже есть, но требуется привести их в актуальное и безопасное состояние.
9 000 р. / одна редакция
03/ Обновление ПВК ПОД/ФТ
Разработка полного комплекта документов ПОД/ФТ/ФРОМУ для предпринимателя, который подлежит постановке на учет в Росфинмониторинг.
Услуга предназначена для клиентов, которым необходимы корректные и готовые документы, но технические действия и постановку на учет они выполняют самостоятельно либо в рамках других услуг.
Услуга предназначена для клиентов, которым необходимы корректные и готовые документы, но технические действия и постановку на учет они выполняют самостоятельно либо в рамках других услуг.
15 000 р. / комплект
01/ Разработка комплекта документов при постановке на учет в Росфинмониторинг ПОД/ФТ/ФРОМУ для ИП
Прайс на услуги
Сам закон и подзаконные акты к нему регулярно меняются. За последние несколько лет нормативная база претерпела существенные изменения в части идентификации клиентов, оценки рисков и взаимодействия с государственными информационными системами. Пакет, написанный по образцу 2018–2019 годов, сегодня уже не отвечает актуальным нормам.
При составлении правил по ПОД/ФТ принципиально важно учитывать несколько ключевых аспектов.
Актуальный нормативный базис. Помимо самого закона, необходимо опираться на постановления Правительства, приказы Росфинмониторинга, положения и указания Банка России. Перечень обязательных норм для разных субъектов — неодинаков.
Индивидуальную специфику компании. ПВК не может быть универсальным. Операционные процессы, категории клиентов, география присутствия, используемые электронные каналы — всё это влияет на итоговое содержание.
Интеграцию с реальными бизнес-процессами. Зафиксировать правила «на бумаге» недостаточно — сотрудники должны фактически работать по этим процедурам. Регулятор на проверке изучает не только сам текст, но и реальную практику его применения.
Периодическую актуализацию. Утвердить ПВК один раз и забыть — невозможно. Законодательство меняется, меняются и нормы к его содержанию. Регулярный пересмотр и обновление — обязательная часть комплаенс-работы.
При составлении правил по ПОД/ФТ принципиально важно учитывать несколько ключевых аспектов.
Актуальный нормативный базис. Помимо самого закона, необходимо опираться на постановления Правительства, приказы Росфинмониторинга, положения и указания Банка России. Перечень обязательных норм для разных субъектов — неодинаков.
Индивидуальную специфику компании. ПВК не может быть универсальным. Операционные процессы, категории клиентов, география присутствия, используемые электронные каналы — всё это влияет на итоговое содержание.
Интеграцию с реальными бизнес-процессами. Зафиксировать правила «на бумаге» недостаточно — сотрудники должны фактически работать по этим процедурам. Регулятор на проверке изучает не только сам текст, но и реальную практику его применения.
Периодическую актуализацию. Утвердить ПВК один раз и забыть — невозможно. Законодательство меняется, меняются и нормы к его содержанию. Регулярный пересмотр и обновление — обязательная часть комплаенс-работы.
Нормы закона 115-ФЗ: что важно учесть при подготовке
Ответственность за отсутствие или нарушение ПВК
Как проходит профессиональная подготовка ПВК
Административные санкции за нарушения в сфере противодействия отмыванию доходов — одни из самых жёстких в российском законодательстве. Статья 15.27 КоАП предусматривает:
Крупный банк или финансовая группа располагают целыми отделами комплаенс. Для небольшой МФО или ломбарда цена такой ошибки может оказаться критической для бизнеса.
- штраф на должностных лиц — от 10 000 до 30 000 рублей при базовых нарушениях
- штраф на юридическое лицо — от 50 000 до 100 000 рублей
- дисквалификацию руководителя сроком до трёх лет при систематических или грубых нарушениях
- приостановление работы компании до 90 суток
Крупный банк или финансовая группа располагают целыми отделами комплаенс. Для небольшой МФО или ломбарда цена такой ошибки может оказаться критической для бизнеса.
Работа над правилами внутреннего контроля — это не просто заполнение формы. Это юридически значимый акт, требующий глубокого знания нормативной базы и понимания специфики конкретного бизнеса.
Профессиональная подготовка ПВК включает несколько последовательных этапов.
Сначала — детальное изучение деятельности клиента: какие операции проводятся, кто является покупателями или контрагентами, какие электронные сервисы используются, есть ли иностранные партнёры, как устроена корпоративная структура. Без этого написать рабочий внутренний акт невозможно.
Затем — правовой анализ: какие нормы применимы к данному субъекту, какие программы обязательны, каков актуальный перечень предписаний регулятора. Это требует постоянного мониторинга — закон 115-ФЗ и сопутствующие акты обновляются несколько раз в год.
После — непосредственно написание текста с учётом всех выявленных особенностей. На выходе заказчик получает не просто набор страниц, а рабочий инструмент, который можно применять на практике и который выдержит проверочный взгляд регулятора.
Завершающий этап — сопровождение при утверждении и, при необходимости, помощь в обучении ответственного сотрудника. Потому что назначить специалиста по ПОД/ФТ — это тоже предписание закона, а не рекомендация.
Профессиональная подготовка ПВК включает несколько последовательных этапов.
Сначала — детальное изучение деятельности клиента: какие операции проводятся, кто является покупателями или контрагентами, какие электронные сервисы используются, есть ли иностранные партнёры, как устроена корпоративная структура. Без этого написать рабочий внутренний акт невозможно.
Затем — правовой анализ: какие нормы применимы к данному субъекту, какие программы обязательны, каков актуальный перечень предписаний регулятора. Это требует постоянного мониторинга — закон 115-ФЗ и сопутствующие акты обновляются несколько раз в год.
После — непосредственно написание текста с учётом всех выявленных особенностей. На выходе заказчик получает не просто набор страниц, а рабочий инструмент, который можно применять на практике и который выдержит проверочный взгляд регулятора.
Завершающий этап — сопровождение при утверждении и, при необходимости, помощь в обучении ответственного сотрудника. Потому что назначить специалиста по ПОД/ФТ — это тоже предписание закона, а не рекомендация.
Электронный документооборот и хранение сведений
Отдельного внимания заслуживает фиксирование операций в электронном виде. Закон обязывает субъекты не просто выявлять подозрительные транзакции, но и надлежащим образом их документировать — в том числе через цифровые каналы.
Срок хранения сведений в сфере ПОД/ФТ — не менее пяти лет с момента подписания акта выполненных работ/оказанных услуг.. Это касается данных об идентификации клиентов, деловой переписки, информации о проведённых операциях и принятых решениях. Порядок архивирования тоже должен быть прописан во внутреннем регламенте.
Электронный документооборот при этом должен соответствовать форматам передачи данных, установленным Банком России или Росфинмониторингом. Сообщения о контролируемых операциях направляются через личный кабинет на портале ведомства.
Срок хранения сведений в сфере ПОД/ФТ — не менее пяти лет с момента подписания акта выполненных работ/оказанных услуг.. Это касается данных об идентификации клиентов, деловой переписки, информации о проведённых операциях и принятых решениях. Порядок архивирования тоже должен быть прописан во внутреннем регламенте.
Электронный документооборот при этом должен соответствовать форматам передачи данных, установленным Банком России или Росфинмониторингом. Сообщения о контролируемых операциях направляются через личный кабинет на портале ведомства.
Услуги по разработке и сопровождению ПВК
Помощь в подготовке правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ — одно из направлений юридической практики, требующих одновременно правовой квалификации и практического опыта в сфере финансового мониторинга.
Обращаясь за этой услугой, клиент получает пакет, адаптированный под конкретный вид бизнеса и актуальные нормативные предписания. Это принципиально важно: ПВК, составленные для МФО, не подходят для ломбарда, а внутренний регламент страховщика существенно отличается от аналогичного акта участника рынка ценных бумаг.
Среди востребованных форматов работы:
Работа с юристом, специализирующимся на этом направлении, позволяет избежать типичных ошибок: неполного перечня программ, устаревших ссылок на нормативные акты, формальных формулировок, которые не выдерживают проверки.
Если вы хотите разобраться в требованиях закона 115-ФЗ применительно к своей ситуации или вам нужна помощь с подготовкой ПВК — обратитесь за консультацией. Первичный разбор поможет понять объём работы и выстроить правильную стратегию.
Обращаясь за этой услугой, клиент получает пакет, адаптированный под конкретный вид бизнеса и актуальные нормативные предписания. Это принципиально важно: ПВК, составленные для МФО, не подходят для ломбарда, а внутренний регламент страховщика существенно отличается от аналогичного акта участника рынка ценных бумаг.
Среди востребованных форматов работы:
- подготовка ПВК с нуля для новых субъектов
- актуализация существующего пакета под изменившиеся нормы
- аудит действующего регламента на соответствие закону
- подготовка к проверке Росфинмониторинга или Банка России
- помощь в обучении ответственных сотрудников
Работа с юристом, специализирующимся на этом направлении, позволяет избежать типичных ошибок: неполного перечня программ, устаревших ссылок на нормативные акты, формальных формулировок, которые не выдерживают проверки.
Если вы хотите разобраться в требованиях закона 115-ФЗ применительно к своей ситуации или вам нужна помощь с подготовкой ПВК — обратитесь за консультацией. Первичный разбор поможет понять объём работы и выстроить правильную стратегию.
