Актуализация ПВК ПОД/ФТ — обновление правил внутреннего контроля по 115-ФЗ

от 9 000 р.

Обязанность регулярно обновлять правила внутреннего контроля закреплена в 115-ФЗ и подзаконных актах Росфинмониторинга. При этом большинство субъектов сталкиваются с одной ситуацией: документы разработаны год-два назад, нормативная база с тех пор изменилась, а риски — остались. Актуализация ПВК ПОД/ФТ устраняет это несоответствие без необходимости составлять весь пакет заново.

Поводов несколько. Первый — изменения в законодательстве. Закон 115-ФЗ и подзаконные акты к нему дополняются каждый год: в 2022–2024 годах были существенно пересмотрены требования к идентификации клиентов, оценке рисков, работе с бенефициарными владельцами и санкционными списками. Если внутренний регламент ссылается на нормы, которые уже не действуют — для регулятора это нарушение.

Второй — изменения в деятельности самой организации. Расширился круг услуг, появился новый тип клиентов, изменилась корпоративная структура или добавились электронные каналы расчётов — всё это требует корректировки документов.

Третий — предстоящая проверка Росфинмониторинга или Банка России. В этом случае приведение регламента в порядок становится срочной задачей: регулятор оценивает содержание и соответствие текущим нормам, а не дату последнего утверждения.

Работа начинается с анализа действующего пакета: специалист изучает документы, выявляет устаревшие нормативные ссылки, неполные или противоречивые формулировки, программы, которые уже не отвечают предписаниям регулятора.

Затем — сопоставление с актуальной нормативной базой: не только сам текст 115-ФЗ, но и постановления Правительства, приказы Росфинмониторинга, положения Банка России, применимые к конкретному виду деятельности.

На выходе — обновлённый комплект, готовый к утверждению и применению. При необходимости корректируются программы идентификации, оценки рисков, документального фиксирования и хранения сведений. Если в деятельности компании ничего принципиально не менялось, обновление охватывает нормативную часть и форматы взаимодействия с Росфинмониторингом.

Стоимость — 9 000 ₽ за одну редакцию. Если правила внутреннего контроля нужно составить с нуля — от 15 000 ₽ для ИП и от 20 000 ₽ для ООО.

Единой утверждённой формы не существует. Каждый субъект составляет внутренний акт самостоятельно с учётом вида деятельности и специфики операций. Это означает, что при обновлении нельзя просто заменить один раздел скачанным текстом: изменение одной программы влечёт корректировку смежных.

Особенно это касается риелторов и агентств недвижимости, ломбардов, МФО и страховщиков — именно эти субъекты регулярно попадают в поле проверочного внимания, и формальное несоответствие документов нормам обходится значительно дороже, чем своевременная постановка на учёт и подготовка.

За нарушения в сфере ПОД/ФТ статья 15.27 КоАП предусматривает штраф до 100 000 рублей на юридическое лицо, дисквалификацию руководителя и приостановление деятельности до 90 суток. Каждое выявленное нарушение рассматривается самостоятельно: отдельно за устаревший регламент, отдельно за нарушение идентификации, отдельно за ненадлежащее хранение сведений.